Geldgever Sparck is per vandaag gestopt met het behandelen van nieuwe hypotheekaanvragen. De op afwijkende risico’s gerichte partij is enkele maanden vruchteloos op zoek geweest naar een nieuwe financieringspartner.

“Reeds vanaf het begin van de kredietcrisis in augustus 2007 hebben wij nauw samengewerkt met een aantal potentiële funders, inclusief de bestaande funder Citigroup. Doelstelling was om continuering van de financiering van nieuwe hypotheken veilig te stellen”, aldus Sparck. Sinds februari werd gesproken met een Britse bank, die bereid was voor € 210 mln aan hypotheken te financieren. Die partij trok zich zondag echter terug vanwege “de interne onrustige situatie bij deze bank”. Omdat de huidige financieringsmiddelen zijn opgebruikt, kan Sparck nu geen nieuwe aanvragen meer behandelen.

Sparck is niet de eerste buitenlandse geldgever die problemen krijgt in ons land: in maart trok GMAC zich vanwege de kredietcrisis terug uit de Nederlandse markt en ELQ heeft de acceptatienormen de laatste maanden sterk opgeschroefd. (assurantie magazine)

De hypotheekadviseurs van de Rabobank, met het grootste marktaandeel in nieuwe hypotheken, is voor 100% overgestapt op banksparen. De marktleider op hypotheekgebied spreekt van een nieuw tijdperk: “Er was een tijd vóór banksparen en nu is er de tijd mét banksparen.” Als die ommedraai van de Rabo-organisatie wordt gevolgd door andere hypotheekadviseurs, betekent dat slecht nieuws voor levensverzekeringsmaatschappijen. Die zijn nu voor 40% van hun productie afhankelijk van de hypotheekmarkt.”Banksparen is momenteel verreweg het belangrijkste dat we aan het doen zijn”, zegt Willem Oudijk, manager productmanagement hypotheken en vermogen van Rabobank. (Assurantie Magazine)

“En als we bestaande kapitaalverzekeringen eigen woning in de systemen kunnen voegen, kan het goed zijn dat we helemaal niets anders meer doen dan de ROH.” De ROH is de Rabobank Opbouw Hypotheek, het bankspaarproduct van de bank. “Voor alle klanten die bij ons aankloppen en die nog geen hypotheekproduct hebben, gaan we al voor 100% voor de ROH.”

De Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) vindt het een gemiste kans dat minister Bos nog niet heeft besloten de zogenaamde provisietransparantie toe te passen op álle hypotheekproducten, zo meldt de NVB in een reactie op de plannen die Bos gisteren presenteerde. Dan pas krijgen consumenten volledig zicht op de provisies van hypotheekadviseurs. De verbreding tot alle hypotheken is volgens de NVB essentieel omdat anders de mogelijkheid om provisiegedreven te adviseren blijft bestaan en dat zou niet in het belang van de klant zijn. “Voor een consument valt niet uit te leggen waarom hij bij de ene hypotheek niet en de andere wel inzicht krijgt in de beloning van de adviseur”, aldus Edward Feitsma, hypotheekexpert van de NVB. Vandaag komt dit onderwerp in de Tweede Kamer aan de orde. De NVB roept de politiek op om er bij de minister op aan te dringen deze verbreding alsnog snel te regelen, zodat per 1 januari 2009 een compleet stelsel van provisietransparantie wordt gerealiseerd. De NVB is positief over de andere elementen in de voorstellen van minister Bos. “Doordat provisies vanaf 1 januari alleen nog maar zijn toegestaan als ze duidelijk in het belang van de klant zijn, wordt het vertrouwen van de consumenten in financiële dienstverlening vergroot,” aldus de NVB. (Verzekeringsblad)

Beleggen met een bankspaarproduct stelt de klant voor veel hogere kosten dan algemeen wordt aangenomen, vindt actuaris Jan Donselaar. Eigenlijk zijn die bankspaarproducten ook een soort woekerpolissen.

Volgens Donselaar schuilt het probleem in de beheerkosten die de bank doorlopend in rekening brengt. Als alle beheerkosten uit het beleggingstegoed worden gehaald, is een verzekeraar goedkoper. En aan het einde van de looptijd worden de bedragen die van het saldo af gaan, steeds groter. Ik zie geen reden waarom de kosten bij een bank lager zouden zijn dan bij een verzekeraar.

ELQ Hypotheken heeft vandaag aan haar personeel medegedeld dat 40% van de 100 banen verdwijnt. Vanwege de situatie op de kredietmarkt, kunnen we de verwachte volumegroei niet realiseren, verklaart directeur Richard Bolton.

ELQ was in 2004 de eerste gespecialiseerde hypotheekverstrekker voor bijzondere risico’s (mensen met een BKR-notering of een variabel inkomen). Het in Amsterdam gevestigde bedrijf, dochter van Lehman Brothers, benadrukt positief te blijven over de Nederlandse hypotheekmarkt. De inkrimping van het personeelsbestand “heeft geen gevolgen voor de dienstverlening aan het intermediair”.

De spaarhypotheek mag zich -volgens De Hypotheker- zich de laatste jaren in een groeiende belangstelling verheugen. Bij de adviesketen was in het eerste kwartaal 28% van alle gesloten leningen een spaarhypotheek. In 2004 was het aandeel van de spaarhypotheek nog 13%, aldus De Hypotheker. Directeur Bas Millenaar schrijft dat toe aan een toegenomen behoefte aan zekerheid en transparantie. Verder is de spaarhypotheek minder duur geworden: Een paar jaar geleden leverden beleggingshypotheken nog een aanzienlijk lagere maandpremie op. Dat verschil is geminimaliseerd tot nog maar een paar tientjes per maand. (Assurantie Magazine) 

De buitenlandse partijen op de Nederlandse hypotheekmarkt hebben in het eerste drie maanden van 2008 nog maar één derde van de productie geboekt die zij in de eerste drie maanden van 2007 konden noteren. Tegenover de € 2,33 mld van vorig jaar stellen de buitenlanders in het eerste kwartaal van 2008 nog maar € 0,76 mld, zo blijkt uit cijfers van het Kadaster. Het marktaandeel daalde van 8,5% tot 2,8%. Het Amerikaanse GMAC - vorig jaar de grootste buitenlandse partij met een marktaandeel van zo’n 3% - trok zich in die maand (voorlopig) terug van de Nederlandse markt als gevolg van de kredietcrisis. Ook partijen als ELQ en Argenta zijn terughoudender geworden met het verstrekken van nieuwe leningen. De totale hypotheekmarkt is met 20 prcoent gekrompen.  (Assurantie Magazine)

Begin maart hebben de PvdA-Tweede Kamerleden Van Dijken, Vos en Depla vragen gesteld aan minister Bos (Financiën) over vermeend exorbitante premieopslag voor chronisch zieken bij een aan een hypotheek verbonden verplichte overlijdensrisicoverzekering. De minister heeft vandaag gereageerd op deze vragen, waarbij hij zich niet erover heeft uitgelaten of inderdaad gesproken mag worden van exorbitante premieopslag. In zijn antwoord benadrukt Bos de risico-afwegingen die de verzekeraar op verschillende gronden moet maken en de keuzevrijheid die hij vervolgens heeft ten aanzien van het vaststellen van de premiehoogte. Ook geeft hij aan niet met banken en verzekeraars te willen overleggen ‘over een meer reëele individuele premievaststelling voor chronisch zieken’, omdat afspraken over premievaststelling tussen banken en verzekeraars niet zijn toegestaan op grond van mededingingswetgeving. Volgens Bos zullen de premies tussen verzekeraars op diverse gronden verschillen: “Het loont dus zeker de moeite om bij verschillende verzekeraars informatie in te winnen, alvorens een overlijdensrisicoverzekering met een gevoelsmatig te hoge premie af te sluiten.” (Verzekeringsblad)

NBVA heeft, in samenwerking met adviesorganisatie Heathfield/Heuperman & Partners, de Hypotheekscan ontwikkeld. Het betreft een interactieve webtool waarmee hypotheekadviseurs hun adviespraktijk kunnen toetsen aan de aanbevelingen uit het AFM-rapport ‘Kwaliteit advies en transparantie bij hypotheken’. Het kantoor krijgt direct concreet advies hoe de kwaliteit van het hypotheekadvies verbeterd kan worden.

Met de Hypotheekscan wordt een aantal meerkeuzevragen voorgelegd. Deze vragen zijn gerangschikt op de volgende activiteiten: oversluiten, aflossen van het krediet, fiscaliteit, afdekken van risico’s, verantwoorde woonlasten en het adviesproces. De Hypotheekscan is gratis beschikbaar voor de gehele markt. Het is een van de bijdrage aan het Actieplan hypotheekadvisering financiële dienstverleners, dat door de markt in januari aan minister Bos is aangeboden. (Infinance)

De Hypotheekadviseur heeft nieuwe vestigingen geopend in Rotterdam, Nijmegen en Hardinxveld-Giessendam. Het aantal aangesloten franchisenemers bedraagt momenteel 25. Dit jaar moeten dat er dertig worden. Tevens zijn twee aflopende contracten met bestaande franchisenemers verlengd. Met circa acht potentiële franchisenemers worden hierover gesprekken gevoerd. De Hypotheekadviseur streeft naar circa 50 aangesloten kantoren eind 2010. (VVP)