Bij beleggingsprojecten met een minimale inleg van € 50.000 staat de aanbieder niet onder toezicht van de AFM. De Nederlandse overheid gaat er tot op heden vanuit dat mensen die dergelijke bedragen kunnen investeren ook in staat zijn om zelf de risico’s te beoordelen – of zich hierover door een ander te laten informeren. In de praktijk blijkt dit lang niet altijd zo te zijn: regelmatig duikt er een naam van een (mogelijk) frauduleus beleggingsproject op – met name bij beleggingen in vastgoed. Het gaat daarbij doorgaans om projecten die deze minimale inleg hanteren en daardoor niet in de gaten gehouden worden door de financiële waakhond. De AFM pleit er nu voor om de grens te verhogen. De Europese regel waarin de grens is opgenomen wordt binnenkort geëvalueerd; wellicht zal de grens naar boven worden bijgesteld.

Het Kwaliteit Instituut Financiële Dienstverlening (KIFD) organiseert in de maand oktober een reeks informatiebijeenkomsten met als onderwerp ‘Het Nationale AO-IC model voor financiële dienstverleners’. Op vijftien plaatsen in het land wordt de werking van het model uiteengezet en zal uitleg worden gegeven over nut en noodzaak van een Administratieve Organisatie en Interne Controle in het kader van de WFT. Ook zal besproken en getoond worden hoe het AFM-rapport hypothecaire advisering, het AFM-rapport beleggingsverzekeringen, Mifid Nationaal Regime, nieuwe richtlijn kredietverstrekking, de verwachte aanpassingen van het BGFO (beloning en transparantie) en de nieuwe richtlijn bestuurders zijn verwerkt in het Nationale AO-IC model. De demonstratie is gratis. Ter dekking van de zaalkosten wordt een bijdrage van € 10 per persoon gevraagd. De bijeenkomsten zullen in de volgende steden plaatsvinden: Alkmaar, Amersfoort, Apeldoorn, Breda, Eindhoven, Emmen, Enschede, Hoofddorp, Heerenveen, Groningen, Maastricht, Nieuwegein, Nijmegen, Rotterdam en Zwolle.

Adviseur M.P.G. Berkers, die opereert onder de naam Leads4finance, heeft van de AFM een last onder dwangsom gekregen omdat hij niet reageert op vragen van de toezichthouder. De AFM is door een met Berkers samenwerkende branchegenoot getipt dat het bedrijf niet alleen leads leverde, maar ook bemiddelde in hypothecaire kredieten. Daar wilde de toezichthouder het fijne van weten. Berkers meldde in april telefonisch dat hij zijn klanten van internet haalt en die nabelt om een afspraak met een adviseur te maken. Verder zei hij te weten dat hij niet mag adviseren en dat zijn adviseurs een vergunning van de AFM moeten hebben. De gevraagde informatie werd echter nooit opgestuurd. (Assurantie Magazine)

Tussenpersonenorganisatie NVA neemt € 550.000 op van de algemene reserves om de permanente educatie van haar leden te faciliteren. NVA-kantoren krijgen zogeheten PE-Credits. De NVA-leden kunnen deze ‘korting’ tot 1 juni 2009 besteden voor PE-opleidingen in het kader van de WFT. Met de PE-Credits kunnen, via het eigen Huibers Instituut, toetsen worden ingekocht bij de SEFD. De PE-opleidingen kunnen zowel binnen het bedrijf (in company) als via open opleidingen plaatsvinden. (Assurantie Magazine)

Banken, bemiddelaars, kredietverleners en andere financiële instellingen zijn gebonden aan nieuwe regels voor krediet voor particulieren, waardoor ze in de praktijk minder consumptief krediet mogen verstrekkken. Dit hebben de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en de Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland (VFN en de Nederlanse Vereniging van Banken (NVB) met elkaar afgesproken. (assurantie magazine)

Kredietmogelijkheden:

• Hypotheek

• Persoonlijke lening

• Doorlopend krediet

• Tweede hypotheek

• Scheepshypotheek

Heemburgh Financiële Diensten in Zoetermeer is door de Haagse rechtbank failliet verklaard. Volgens curator Oudshoorn is er verzet tegen de uitspraak aangekondigd. Gezien deze situatie wil de curator nog niet op vragen ingaan. Pas volgende week zal hierover duidelijkheid ontstaan. Heemburgh wordt gerund door Dennis Wouters (36). Hij was niet bereikbaar voor een toelichting. Volgens de eigen website is Heemburgh lid van de NBVA. Deze informatie is echter achterhaald, want enkele maanden geleden heeft de organisatie het lidmaatschap opgezegd. Als beherend vennoot fungeerde Summersville Limited in het Britse Folkestone. Summersville is ook failliet verklaard. (Assurantie Magazine)

Het parlement wil van minister Bos (Financiën) de namen de verzekeringsmaatschappijen hebben die niet of onvoldoende hebben meegewerkt aan het mislukte feitenonderzoek naar beleggingsverzekeringen door het Instituut Financieel Onderzoek (IFO). De vaste Kamercommissie voor Financiën overlegde woensdag met Bos over de crisis rond het veelvuldig uitgestelde rapport van het IFO. Duidelijk werd dat een dergelijk rapport niet meer door het instituut geleverd zal worden. “Ik ben aan het overstappen op plan B”, aldus Bos, die al eerder repte van een vertrouwensbreuk en de Kamer volgende week nader informeert. Dan wordt op verzoek van de Kamercommissie ook de correspondentie tussen Financiën en het IFO openbaar gemaakt, “voor zover dat juridisch mogelijk is”, aldus Bos, die stelde dat het snel opleveren van een onderzoeksrapport belangrijker is dan het beantwoorden van de vraag wie schuld heeft aan het mislukken van het onderzoek. (Assurantie Magazine)

De Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) vindt het een gemiste kans dat minister Bos nog niet heeft besloten de zogenaamde provisietransparantie toe te passen op álle hypotheekproducten, zo meldt de NVB in een reactie op de plannen die Bos gisteren presenteerde. Dan pas krijgen consumenten volledig zicht op de provisies van hypotheekadviseurs. De verbreding tot alle hypotheken is volgens de NVB essentieel omdat anders de mogelijkheid om provisiegedreven te adviseren blijft bestaan en dat zou niet in het belang van de klant zijn. “Voor een consument valt niet uit te leggen waarom hij bij de ene hypotheek niet en de andere wel inzicht krijgt in de beloning van de adviseur”, aldus Edward Feitsma, hypotheekexpert van de NVB. Vandaag komt dit onderwerp in de Tweede Kamer aan de orde. De NVB roept de politiek op om er bij de minister op aan te dringen deze verbreding alsnog snel te regelen, zodat per 1 januari 2009 een compleet stelsel van provisietransparantie wordt gerealiseerd. De NVB is positief over de andere elementen in de voorstellen van minister Bos. “Doordat provisies vanaf 1 januari alleen nog maar zijn toegestaan als ze duidelijk in het belang van de klant zijn, wordt het vertrouwen van de consumenten in financiële dienstverlening vergroot,” aldus de NVB. (Verzekeringsblad)

Tijdens de 48e Algemene Ledenvergadering van de NVGA op 24 april hebben de leden het bindend karakter van de Kifid-uitspraken aanvaard. Deze lidmaatschapsvoorwaarde maakt voortaan deel uit van de kwaliteitsnormering NVGA. Aan de belangrijkste bezwaren in de markt is tegemoet gekomen. Er is nu hoger beroep mogelijk bij claims vanaf € 25.000 en er is een lager plafond aangebracht: het bindend advies geldt voor claims tot € 100.000. Verder heeft er tijdens de Ledenvergadering een bestuurswisseling plaatsgevonden. Peter Bezemer heeft na een periode van drie jaar afscheid genomen als bestuurslid NVGA. Kees van Steensel, directeur-eigenaar van Van Steensel Assurantiën in Rotterdam, is toegetreden als nieuw bestuurslid. (Verzekeringsblad)

Verzekeraars moeten de voorfinancieringskosten van afsluitprovisie apart vermelden in De Ruiters klantinformatiemodel 3. Dat stelt Robbert van Woerden in de nieuwe VVP. Onlangs hekelden NBVA en NVA al de praktijk van het opnemen onder het kopje ‘Kosten bemiddelaar’ van de voorfinancieringskosten, waardoor het bedrag dat hier wordt getoond hoger uitvalt dan de provisie die de adviseur daadwerkelijk ontvangt. Het Verbond van Verzekeraars stelde hier tegenover dat het verschil zich laat uitleggen aan de klant. Van Woerden bestrijdt dit in zijn bijdrage aan VVP. Volgens hem hanteren verzekeraars erg hoge rentepercentages over de voorfinanciering, als het al lukt om deze percentages boven water te krijgen. Van Woerden: “Waarom de voorfinancieringskosten niet apart op het overzicht vermelden? Dit leidt er immers toe dat een adviseur zijn eigen beloning wel op de juiste wijze kan aflezen en geeft extra transparantie over deze voorfinancieringskosten. Kostentransparantie en beloningstransparantie ineen!”